家計簿について話すと、多くの人が最初に思うのは「お金を使ったのだから、わざわざ記録する必要があるのか？」ということです。実を言うと、私も長い間そう思っていました。しかし、仕事を始めてから、お金があっという間になくなってしまい、どこに行ったのかもよくわからないということに悩まされました。私は比較的真面目な性格で、計画を立てることが好きで、物事が計画通りに進むことを期待しています。そこで、徐々に適切な方法を探し始めました。
家計簿の初歩#
実際、家計簿には大きく分けて二つのタイプがあります：
- 手書きの家計簿
- ソフトウェアによる家計簿
「手書きの家計簿は古臭い」と言う人もいるでしょう。しかし、私が初めて家計簿に触れたのは、実際に小さなノートを使った時でした —— これは 8 年前の、風雨が激しい夜のことです...... 当時、そちらでアルバイトをしていたのですが、上のベッドの兄弟は本当に小さなノートに毎日の支出をきちんと記録していました。私は彼に「そんなに詳しく記録して何のため？」と尋ねました。彼は「5 万円貯まったら帰る」と答えました。あの頃の 5 万円は結構な額でしたが、今は彼が帰ったのかどうかはわかりません。
さて、手書きの家計簿は、お金がどのように使われているかを明確に感じさせてくれるというリアルな感覚を与えてくれますが、欠点も多いです：
- 持ち運びが不便
- 保存が難しい
- 照合や分析がしづらい
- 時間がかかる
ソフトウェアによる家計簿は、これらの欠点が全くなく、むしろこれらの点で利点があります。比較した結果、私は「マネーフォワード」というソフトウェアを選びました。主にそのシンプルで広告のないインターフェースと、比較的美しいビジュアルに惹かれたからです。実際、最も重要なのは、その作者が独立した開発者であることです。私は独立した開発者が作った製品を好む傾向があります。なぜなら、多くの開発者は本当に価値のある製品を作っているからで、利益を追求しているわけではないからです。本質的な違いが製品の品質を決定します。
私は「マネーフォワード」の初期ユーザーで、ベータテストの時から使い始め、今まで使い続けています。また、クーアンや開発者のグループでいくつかの製品に関する提案もしました。この製品が使えるものから使いやすいものに変わっていくのを見てきました。それでは、なぜ数年間使っていたソフトウェアを手放し、Google シートに移行したのでしょうか？それは家計簿に欠かせない要素 —— 予算に関わっています。
なぜ予算を立てるのか#
家計簿をつけている人は皆知っていることですが、単に家計簿をつけるだけでは、1 ヶ月や 1 年経っても実際にはあまり役に立ちません。せいぜいお金の流れを把握するだけですが、それもどこに行ったのかを知るだけです。予算を立てることは異なります。月末または月初に次の月の予算を立てる必要があります。私の場合、先月の支出を参考にし、次の月に大きな支出が発生する可能性を考慮します。例えば、カメラの購入や家賃などです。
理想的な状態は、予算 - 実際の支出 = 制御可能な範囲の変動です。私たちは変動をできるだけ小さな範囲に抑える必要があります。家計簿と予算を理解するためには、家計簿は過去を理解する手助けをし、予算は未来を計画する手助けをするもので、私は後者の方が重要だと考えています。
予算の立て方#
私は支出予算を立てる際に、以下のプロセスを踏んでいます：
- 支出を主要な大カテゴリに分ける；
- 過去の消費を参考にし、定量分析を基に各カテゴリに予算を割り当てる；
- 次の月の非常規支出を計画し、対応するカテゴリに加える。
いくつかの原則があります：
- すべての支出を計算に入れ、小さな支出を無視しない；
- 非常規支出には特別なメモを付け、後で他の収入で補填できるかどうかを確認する；
- 予算の総額は収入を超えないようにし、優先順位を設定する。優先順位が低いものは他の時期に分散させ、過剰消費を避ける。
実際、しばらくやってみると、普段の支出は大きく分けて数種類：家賃、食事、スナックやフルーツ、コーヒーやミルクティー、交通費などです。あまり細かく分ける必要はありません。そうしないと、家計簿をつけるときに面倒になり、後で分析するのも簡単ではありません。例えば交通費は、すべての移動にかかる費用をこのカテゴリに入れます。タクシーや地下鉄、さらには自転車のシェアリングの会員費なども含まれます。
定期的に振り返り、比較して適切に調整することが重要です。数ヶ月続ければ、徐々に慣れてきて、実際の支出に近づいていきます。
収入も同様で、もちろん収入はずっとシンプルです。いくつかの収入源があるだけです。
適切なツールを選ぶ#
「工欲善其事、必先利其器」という言葉がありますが、適切なツールは欠かせません。
先ほど「マネーフォワード」を手放した理由は、予算ツールがない、あるいは使い勝手が良くないからです。それでは、市場には使いやすいツールがあるのでしょうか？適切なツールを見つけるためには、まず自分のニーズを明確にする必要があります：
- 予算を立てやすく、家計簿をつけやすい；
- 複数のデバイスで同期できる、スマホで家計簿をつけ、PC で分析 / 予算作成 / データ管理ができる；
- データの安全性が保証されている、ソフトウェアが 1 年や 2 年で使えなくならない；
- インターフェースがシンプルで美しい、特に広告が嫌い（サブスクリプションでも可）；
- カスタマイズ性が高く、自分のニーズに応じて設定できる。
いくつかの専門的な予算や家計簿のソフトウェアを探しましたが、最終的な結果にはあまり満足できませんでした。ある日、Google シートでプロジェクト管理をしていると、ふと思いつきました —— 自分で予算テンプレート + 明細テンプレートを設定すればいいのでは？同期もでき、グラフもあり、分析したいように分析できる、これ以上のカスタマイズ性と専門性はありません。
やると決めたら、テンプレートを作成しようとしたところ、すでに内蔵されているものを見つけました。そこで「改良して」自分に合ったテンプレートを作成しました。数十日間使用した結果、なかなか良い効果が得られました。
以前「マネーフォワード」を使っていたときは、家計簿をつけるのは早かったですが、比較がなかったため、ただお金を使ったということしかわかりませんでした。 しかし今は、消費があればスマホの Google シートを開き、さっと記録し、時々特定のカテゴリの今月の予算と実際の支出の比較を見て、次に支出を調整する必要があるかどうかを考えます。実際の操作では、効果が明らかです。例えば今月は、服を買ったり、オールライフ版のサービスを購入したりして予算を超えたので、他のカテゴリで支出を減らしました。例えば、コーヒーやミルクティーを少し控えました。月末の支出が赤字にならないようにするためです。
まとめ#
簡単に言うと、以下のステップです：
- 予算を立てる
- 予算に基づいて消費し、同時に家計簿をつける
- 家計簿をつけながら自分の消費を調整する
- 分析と反省を行い、次の予算を計画する
予算を立てて家計簿をつけることは、確かに私の生活をある程度変えました。これはお金がどこに行ったのかを理解するだけでなく、自分の消費をより明確にし、良い消費習慣を育てることにもつながりました。ある意味で、自分の生活の一部をコントロールできるようになったと感じています。製品を作るように、製品の位置づけや機能をコントロールできることは、言葉では表現しきれない体験です。