記帳について話すと、多くの人は最初に思い浮かべるのはお金を使い果たしてしまったということで、なぜ手間をかけて記録する必要があるのかということです。正直に言うと、私も長い間そう思っていました。しかし、仕事を始めてからは、お金がどこに行ったのかはっきりとわからないままで、とても困っていました。私は比較的厳格な人間で、計画を立てることに慣れており、事柄が計画通りに進むことを期待しています。そこで、適切な解決策を見つけるために徐々に試してみました。
記帳の最初の出会い#
実際、記帳には大きく分けて 2 つのタイプがあります：
- 手帳での記帳
- ソフトウェアでの記帳
手帳での記帳はあまりにも古風すぎると言う人もいるかもしれません。しかし、私の記憶では、初めて記帳に触れたのは本当に小さな手帳を使っていた時です。それは 8 年前、広東省での嵐の夜にさかのぼります... 当時、夏休みの仕事をしていたのですが、上のベッドの兄弟は本当に小さな手帳に毎日の支出を詳細に記録していました。私は当時彼に尋ねました、「なぜそんなに詳細に記録するの？」彼は答えました、「5 万元貯めたら帰るんだよ」。信じられないかもしれませんが、当時の 5 万元はかなり多かったです。今、その兄弟は帰国したのかどうかはわかりません。
話を戻しますが、手帳での記帳はお金がどのように使われたかをはっきりと感じさせるという点では非常に現実的ですが、その欠点も多いです：
- 持ち運びが不便
- 保存が難しい
- 照合や分析が難しい
- 時間がかかる
ソフトウェアでの記帳の場合、これらの欠点はまったくありませんし、むしろこれらの点で優れています。比較検討の結果、私は最終的に「MoneyKeeper」というソフトウェアを選びました。主に、シンプルで広告のないインターフェース、美しい視覚化が魅力でしたが、何よりも重要なのは、その作者が独立した開発者であることです。私は独立した開発者が価値のある製品を作ることが多いということから、彼らの製品を好む傾向があります。なぜなら、多くの開発者が利益を追求するのではなく、本当に価値のある製品を作っているからです。本質的な違いが製品の品質を決定するのです。
私は「MoneyKeeper」の初期ユーザーであり、内部テストの段階から使用し続けており、クールな安定した製品になっています。なぜ、数年間使っていたソフトウェアを捨てて Google sheets に移行したのかというと、それは予算という記帳には欠かせない要素に関係しています。
なぜ予算を立てるのか#
記帳をしたことがある人ならば、単に記帳するだけでは、1 ヶ月や 1 年後にはあまり役に立たないことをよく知っています。せいぜいお金がどこに行ったかを知る程度で、どこに行ったかを知るだけです。しかし、予算を立てるということは違います。月末や月初めに次の月の予算を立てる必要があります。私の場合、前月の支出を参考にし、次の月に大きな支出が予想されるかどうかを考慮する必要があります。例えば、カメラの購入や家賃などです。
理想的な状態は予算 - 実際の支出 = 制御可能な範囲の変動です。変動をできるだけ小さく抑える必要があります。記帳と予算を考えると、次のように理解できます。記帳は過去を理解するのに役立ち、予算は未来を計画するのに役立つ。私にとっては後者の方が重要だと思います。
予算を立てる方法#
私は支出の予算を立てる際に次のような手順を踏んでいます：
- 支出をいくつかの主要なカテゴリに分ける。
- 過去の月の消費を参考にして、各カテゴリに予算を割り当てる。
- 次の月の非通常の支出を計画し、対応するカテゴリに加える。
いくつかの原則があります：
- すべての支出を計算に入れる。小さな支出を無視しない。
- 非通常の支出に対しては特別な注釈が必要であり、後で他の収入で補填できるかどうかを見る必要があります。
- 予算の総額は収入を超えないようにし、優先順位を設定し、優先度の低いものは他の時期に均等に分散させて過度の消費を避けます。
実際には、いくつかの大きなカテゴリに支出が集中していることに気づきました：家賃、食事、おやつやフルーツ、コーヒーや紅茶、交通などです。細かく分ける必要はありません。そうしないと、記帳が面倒になり、後で分析するのも簡単ではありません。例えば、交通費は、移動にかかる費用をすべてこのカテゴリに入れます。タクシーや地下鉄、共有自転車の会員費などです。
何度も振り返りと比較を行い、適宜調整を行います。数ヶ月経つと、徐々に慣れてきて、実際の支出に近づいていきます。
収入も同様ですが、もちろん収入の方が簡単です。いくつかのソースがあります。
適切なツールを選ぶ#
言うまでもなく、道具を使いこなすためには適切な道具が必要です。
さきほど述べたように、「MoneyKeeper」をやめた理由は、予算ツールがなかったか、使い勝手が悪かったからです。では、市場で使いやすいツールはあるのでしょうか？適切なツールを見つけるには、まず自分の要求を明確にする必要があります：
- 予算を簡単に立てることができる
- 複数のデバイスで同期できる（スマートフォンでの記帳、コンピュータでの分析 / 予算作成 / データ管理）
- データの安全性が保証されており、ソフトウェアが 1 年や 2 年で終了しない
- インターフェースがシンプルで美しい（広告が嫌いなので、購読してもいいです）
- 高いカスタマイズ性で、自分のニーズに合わせて簡単に設定できる
いくつかの専門の予算および記帳ソフトウェアを含む、評判の良いツールを探しましたが、最終的な結果はあまり満足できませんでした。それまで Google sheets でプロジェクト管理をしていたときにふと思いつきました。「予算テンプレート + 詳細テンプレート」を自分で設定すればいいのではないかと。同期が必要なら同期し、グラフが必要ならグラフを作成し、分析したいように分析することができます。これ以上に高いカスタマイズ性や専門性はありません。
さっそくやってみようと思ったら、すでに組み込まれているものがあったので、「ちょっと変更してみよう」と自分に合ったテンプレートを作りました。数十日間使用してみた結果、効果は良好です。
** 以前は「MoneyKeeper」を使っていたとき、記帳はとても早かったが、比較するものがなかった。** しかし、今は消費したらすぐに Google sheets を開いて記帳し、たまにカテゴリごとの今月の予算と実際の支出を見比べて、次の支出を調整するかどうかを考えます。実際の操作結果は明らかです。例えば、今月は服や e 路ライフタイムサービスなどの予算を超えたため、他のカテゴリの支出を削減しました。例えば、コーヒーや紅茶を少なくしました。月末の支出が赤字にならないようにするためです。
まとめ#
要するに、次の手順です：
- 予算を立てる
- 予算に基づいて消費し、同時に記帳する
- 記帳しながら自分の消費を調整する
- 分析と反省を行い、次の予算を計画する
予算を立てて記帳することで、私の生活は実際にある程度変わりました。これにより、お金がどこに行ったのかを理解するだけでなく、自分の消費をより明確に把握し、良い消費習慣を身につけることができました。ある意味では、一部の生活をコントロールできるようになりました。製品を作るように、製品の位置づけや機能をコントロールできるようになりました。これは言葉では言い表せない体験です。